Si estás buscando seguro de salud, generalmente hay un número que salta a la vista primero: la prima mensual.
Tiene sentido. Sabes qué dinero sale de tu cuenta bancaria cada mes, y sabes qué puede manejar tu presupuesto. Entonces podrías mirar dos planes y pensar, "Este cuesta $100 menos al mes. La decisión es fácil."
Tal vez. Pero antes de elegir, hay una pregunta mejor:
| Costo | Plan A | Plan B |
|---|---|---|
| Prima mensual | $200 | $350 |
| Prima anual | $2,400 | $4,200 |
| Deducible | $5,000 | $1,000 |
| Copago por visita al doctor | $25 | $40 |
| Máximo costo de bolsillo | $5,000 | $3,000 |
Las necesidades de cuidado de la salud de cada uno son diferentes. El mejor plan para alguien que principalmente necesita atención preventiva puede ser muy diferente del mejor plan para alguien que ve especialistas regularmente, toma varias medicinas recetadas o espera tener un procedimiento en el próximo año.
Entonces, antes de comparar planes, piensa en tu propia situación.
- ¿El año pasado fuiste al doctor principalmente para atención preventiva, o tuviste varias citas?
- ¿Ves regularmente a un especialista?
- ¿Tomás medicinas recetadas?
- ¿Esperás cirugía, tratamiento continuo, cuidado de maternidad u otra necesidad de cuidado de la salud importante?
- ¿Qué tan importante es para ti el mantener tus doctores actuales?
- ¿Qué tan cómodo te sentirías con un gasto de cuidado de la salud inesperado?
Tus respuestas pueden cambiar lo que "asequible" significa para ti.
Antes de renunciar a la cobertura solo para bajar el precio mensual, verifica si pudiera haber ayuda financiera disponible. Dependiendo de tu situación, podrías calificar para ayuda que baje lo que pagas por cobertura del Mercado de Seguros Médicos.
- Créditos fiscales de prima que reducen tu prima mensual.
- Reducciones de costo compartido que pueden bajar deducibles, copagos y coaseguro para consumidores elegibles inscritos en planes Plata que califiquen.
Mucha gente asume que no va a calificar. Vale la pena verificar en lugar de adivinar. La ayuda financiera puede cambiar tanto los planes que puedes considerar como lo que esos planes realmente te cuestan.
Debido a que los requisitos de elegibilidad y los montos pueden cambiar, usa información actual cuando estés comprando en lugar de confiar en un umbral de ingresos antiguo o un monto en dólares.
1. ¿Qué puedo pagar cómodamente cada mes?
No comiences con una prima que agote tu presupuesto.
2. ¿Cuánta atención médica es probable que use?
Piensa en médicos, especialistas, medicamentos recetados y cualquier cosa que razonablemente esperes durante el próximo año.
3. ¿Cuánto riesgo financiero me siento cómodo asumiendo?
Observa el deducible, el costo compartido y el máximo de bolsillo - no solo la prima. Pregúntate qué pasaría con tu presupuesto si tuvieras una enfermedad inesperada, una lesión o una hospitalización.
4. ¿Estoy recibiendo toda la ayuda financiera disponible para mí?
Verifica antes de decidir qué es - y qué no es - asequible. Luego compara tus opciones basándote en lo que estás pagando, lo que estás recibiendo y qué tan bien la combinación se ajusta a tu vida.
Eso es probablemente lo más importante que debes recordar. El seguro de salud está ahí para las cosas rutinarias que puedes anticipar - y las cosas que no puedes.
Encontrar cobertura asequible significa encontrar un equilibrio con el que puedas vivir:
- Un pago mensual que puedas manejar.
- Costos que entiendas.
- Cobertura que se ajusta a tus necesidades.
- Y protección financiera si algo inesperado sucede.
Esa es una forma mucho más útil de pensar en lo asequible.
No necesariamente. Un plan con una prima más baja puede tener un deducible más alto o costos más altos cuando recibes atención. Piensa en el costo total esperado, no solo en el pago mensual.
Tu prima es la cantidad regular que pagas para mantener la cobertura. Tu deducible es la cantidad que puede que necesites pagar hacia ciertos servicios cubiertos antes de que tu plan comience a compartir esos costos.
Mira más allá del precio. Considera tus necesidades de atención médica esperadas, médicos y hospitales, medicamentos recetados, beneficios, red de proveedores y costos totales.
Sí. La red de tu plan puede afectar lo que pagas, y algunos tipos de planes generalmente requieren atención dentro de la red para cobertura excepto en ciertas circunstancias. Verifica si tus proveedores preferidos y farmacias participan antes de elegir un plan.
Puedes calificar para asistencia financiera dependiendo de tus circunstancias. Porque las reglas de elegibilidad y los montos pueden cambiar, verifica la información actual cuando estés comprando en lugar de depender de un umbral antiguo.
Una Explicación de Beneficios (EOB) o Declaración de Salud del Miembro (MHS) muestra cómo tu plan de salud procesó un reclamo, incluyendo lo que fue presentado, lo que el plan pagó y lo que puede que debas. Comparar tu EOB/MHS con una factura del proveedor es un primer paso importante cuando un cargo médico te sorprende.
Compara la factura con tu EOB/MHS, busca cargos que no reconozcas o montos que no coincidan, y contacta al proveedor y a tu plan de salud si algo no tiene sentido.
Dependiendo de la razón de la denegación y tu plan, opciones de revisión o apelación pueden estar disponibles. Revisa el aviso que recibiste y contacta a Florida Blue para entender el proceso que se aplica a tu situación.
Contacta al proveedor en lugar de ignorar la factura. Pregunta sobre arreglos de pago disponibles u opciones de asistencia financiera. Si no estás seguro de si la cantidad es realmente tu responsabilidad, habla con tu plan de salud primero para que entiendas cómo fue procesado el reclamo.
La cobertura del Mercado de Seguros Médicos individual y familiar generalmente tiene un Período de Inscripción Abierta anual. Ciertos eventos de vida pueden calificarte para un Período de Inscripción Especial fuera de esa ventana.
